政府支付是否应该数字化?

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手拿着手机对数字现金转移
照片:相交

COVID-19大流行和相关的经济限制可能会导致在过去20年增加了贫困的第一次。这催化下的社会保障措施,如政府现金补助和其他公共措施,确保福利的基本水平在全球范围内增长。截至5月到2020年,190个国家/地区已经规划、启动或修改了其社会保障安全网方案,经常以现金为基础,在应对流感大流行。这些改革都强调越来越需要数字政府社会保障金,也被称为政府对个人(G2P)支付的膨胀或采纳,更好地服务于他们的选民。决策makersDecision厂商都在流行看向数字支付工具,减少通过面对面的物理现金分红创造了实现挑战。

数字化使政府派钱,而无需物理转移现金和在流感大流行已经证明是特别有用的,以减少与人的接触和限制疾病的传播,同时保持关键的经济救济措施。许多非洲国家已经开始数字化前的大流行政府转移支付。南非是首批国家之一通过引入这样做生物特征识别(ID)和借记卡交付支付付款系统。随着移动支付的普及,特别是在东非,政府和大型非营利组织,如GiveDirectly使用移动支付现金补助分配给受益人已。此外,许多撒哈拉以南非洲国家已经或正在考虑推出数字标识系统并与社会保护方案耦合他们唯一地识别个体,为受益人的身份验证的系统。

G2P支付的数字化可发生在支付过程中的不同阶段:选择受益人,例如通过数字id,通过数字化、高频数据收集或资金分配管理支付系统,例如使用移动资金或直接银行转账。许多国家的目标是实现经济数字化,希望这将使它们能够集中系统,提高效率,并惠及更广泛的受益者,以及其他好处。虽然已经有了一些关于数字化G2P支付的优缺点的相关证据,但仍有很多东西有待研究和理解。

什么是受益人支付G2P的数字化可能造成的影响?

社会保护方案的数字化可能改变公民与国家之间的关系,如果它允许更有效的分配,其中包括:

降低收取社会保障金的成本:支付的数字化可降低代收货款的收件人的费用。这些费用包括不必排队等候收钱,对任何运输成本节省一起。此外,还有可能是保存在家庭中其他人的时间/金钱有形的影响。尼日尔的一项研究发现接受移动转账(而不是传统的现金转账)的家庭有更大的饮食多样性,他们的孩子吃更多的食物。这些影响可能是由于获得转移所需的时间和旅费减少,以及妇女的决策权增加。

减少延迟和不确定性支付:当现有的基础设施强大时,数字支付可以做到减少G2P支付的延迟和不确定性。现金很难远距离运输。由于天气或道路基础设施的原因,汇款可能会延迟,特别是在雨季。数字转账不仅有助于减少不知道下一笔付款是否会到来的压力,而且提高了支付的可预测性和可靠性,可以让个人和家庭以更长远的眼光规划和投资。

改善获得金融产品和服务的机会:数字化G2P付款可以通过其它金融产品,如贷款和储蓄产品改进的访问导致更大的金融包容性。有人认为,一旦银行或移动支付账户开立的支付G2P,有较高的可能性,个人将有机会获得其他金融产品。G2P支付被认为是对金融包容性的网关,但是更多的研究需要进行来支持这种说法。威廉希尔老虎机

更灵活的付款方式:数字化使得G2P支付方式在支付价值和时间方面更加灵活。数字化支付可以更容易地一次性或逐步进行。与实体现金形式相比,数字支付系统可以更容易地调整钱到达的支付时间。随着时间的推移,个人可能会倾向于小额付款来限制自己的支出,或者在某个日期一次性收到款项,与大额付款(如学费)相一致。此外,可以在G2P支付的基础上采用不同的方案,以鼓励健康的金融行为。例如,账户标签,这是更容易执行数字比在物理形式,已显示出对长期储蓄行为的积极影响本研究

但是,技术只是一个工具,如果使用不当,反而可能加剧现有的问题,面临的受益人,或创建新的:

受益者排除:如果受益人无法浏览数字G2P支付制度,他们可能无法甚至访问他们的补助金资格时,如可见在恰尔肯德邦,印度。在印度,使用Aadhaar-数字生物识别卡,以验证受益者数字工具,减少对那些谁没有注册的ID的好处。由于更易受人往往是那些谁也不得不对技术知识的机会较少,这可能意味着转变为数字支付机制的时候最脆弱,特别容易受到排斥。

掠夺系统,充分利用缺乏数字(金融)识字:如果数字系统结构不良或含有掠夺性的普惠金融元素,可能会破坏现金转移的意图。G2P支付可以促进与其他金融产品的连接;然而,如果没有足够的数字金融知识,受益人可能会在不知情的情况下将他们的账户与他们并不需要的金融产品连接起来。与上述排除性问题一样,这个问题尤其重要,因为那些最脆弱的人群也更有可能无法获得数字金融培训。William Hill手球例如,在南非,Torkelson注:在Net 1的生物识别系统下,社会保障受益人必须在不知道为什么的情况下把手指放在多个扫描仪上。这一过程,连同更广泛的可疑做法和公众的强烈抗议,导致Net 1在宪法法院受到指控。

隐私问题:可能会有隐私问题当通过G2P程序数字地收集受益人数据。一旦G2P程序向数字发行移动,便于监督的要大得多。谁收到G2P支付受益人可能不完全理解他们的数据的价值和它能够以数字格式使用的方式。大约有知情同意的伦理问题,与其他部门的数据库连接,以及政府基于数字信息的辨别能力。在该方案具有快速推出,之前私密性强的框架可用且可强制执行的国家,是一个特别值得关注。

G2P支付数字化对政府机构有何影响?

谁接收数字G2P支付个人不受益,谁执行系统政府也可以实现从这些改革正收益的群体。数字付款和ID可能有助于克服系统性挑战,通过移动到数字平台等实现收益一起。

减少泄漏:在许多低收入和中等收入国家,普遍存在的腐败和逃税可能破坏公共项目的提供,造成资金漏漏和其他服务提供延迟和失败,并降低政府机构的财政能力。例如,1996年的公共支出跟踪调查(宠物)公立学校在乌干达的调查显示87%的泄漏率在乌干达的教育支出,跌至20%,此前公布的发现:在坦桑尼亚,1997宠物发现57%泄漏在教育和医疗支出的41%;在加纳,一只2000只宠物发现有50%的教育泄漏和80%的健康泄漏。来自印度的证据表明,数字化有可能减少谨慎和增加沟通,从而减少程序交付中的腐败和漏洞。

数字G2P支付还可以帮助减少数量欺诈。这种类型的欺诈稍微更难监控,但涉及受益人收到比真正合格的金额更少的数量。数字支付可以协助此类欺诈行为,因为资金直接转入受益人的账户,限制了中间人抽走部分款项的能力。

实现降低成本:手动现金支付繁琐和昂贵的分发。在某些情况下,现金为基础的社会保护方案是由移动车辆的村庄之间移动交付。如果在国内有强大的现有数字基础设施这些好处是可以实现的。该研究尼日尔认为实现移动转移的成本。虽然移动转移计划的初始成本较高,由于购买手机,其印前成本约为20%,比物理现金分配的降低。这表明,一旦电话和移动支付代理到位,移动转账可以是一个简单和低成本的方式交付款项。

更有效的监控:此外,支付的数字化可带来更有效的过程监控,它允许实施者进行基于输入数据的实时决策的能力。在一个方面,其中有一个地方一个可靠的识别系统,数字化数据采集可以使政策决策更容易,更适应地面上的人的需求。

此外,收集对受益人的改进监测和数据可以协助改善目标。具有强大的数字ID G2P支付还可以帮助确定谁是从客观的角度资格。数字足迹可以协助联跨部门,这可能会允许个人更好的画面个人信息,告知谁是最脆弱和最需要援助。

虽然数字化G2P系统有许多可能的好处,但政府也可能面临潜在的政治经济挑战:尽管有关数字G2P支付对政府影响的证据有限,在印度的一项研究重点介绍如何补贴的直接银行转账(在地方的实物补贴),导致了补贴的商品少分流到黑市,减少泄漏。尽管有这些积极的成果,这项改革被硬生生的政治游说导致选举后结束,突出这样的政策改革的政治经济挑战的重要性。政治有关联的代理人可以游说反对,甚至可能在颠覆政策改革时随意性(通常是非法的)的利益受到威胁成功。此外,如果数字支付系统已严重实施,导致受益人的排斥或不信任的数据收集和使用,这会损害政府和相关机构的长期信誉。

开放式的问题

尽管数字支付在非洲的普及取得了很大进展,但我们仍然没有证据表明如何有效地设计政策,使数字G2P支付的利益最大化。数字识别和金融倡议非洲(DigiFI)通过J-PAL非洲在开威廉体育网址普敦,目标大学-hosted,以填补发电前沿的政策研究项目,这方面的证据差距集中在创新政府付款和ID系统的研究。威廉希尔老虎机我们奠定了我们的研究议程威廉希尔老虎机我们的框架文件

作者注:这是第二个博客DigiFI系列对各方面的研究和政策重点。威廉希尔老虎机下一篇博客将关注移动货币。